持ち家か賃貸のどちらがいいのか
なぎパパです、こんにちは。
人生に関する大きな分かれ道でSNSなどでも考え方の分かれる不動産に関するテーマですね。
なぎパパの考えでは、結論「各人の資産状況や考え方により選択肢があるため、人による」です。
そもそも資本主義社会では完全に有利な差があれば、賃貸もしくは不動産購入のどちらかが経済的な合理性がなく駆逐されてしまう筈です。
持ち家が有利であれば家を買う人だらけになり賃貸市場はなくなるという意味ですね。
ただ、2022年現在、賃貸市場も持ち家市場も存在していること自体がどちらかが経済的に有利ということでもないと思われます。
以上から言えることは繰り返しになりますが、賃貸と持ち家に絶対的にどちらがいいということはないことが理解できるかと思います。
以上の賃貸と持ち家で有利不利はないという基礎知識を理解した上で持ち家を住宅ローンで買うメリットも考えてみましょう。
持ち家を買うメリット
日本はこれまでデフレでしたので金利が2022年の時点では歴史的に低い水準だと考えます。お金を借りても1%以下ですからね。住宅ローンは資金調達の視点で見ると個人が借りられるお金では最も有利な金利となっています。
さて、メリットですが・・・
- 好きなエリアに満足する家を持てる。特に家族の場合、賃貸と比べるとグレードが高い
- 住宅ローン控除にて10年間はローンの支払い利息以上が還付される
- 不動産という資産を保有することになる
- 家族の夢を実現する(?)※こういう人もいますよね。奥さんの満足度とか
- インフレ時には不動産の価格上昇の可能性もある
メリットは資産としてお金を将来にわたり生み出すわけではないのであまりないですね。
ただアメリカの著名投資家レイダリオは住宅ローンで家を購入することは、貯金する習慣のない人ほど強制力のある資産形成と話していました。
確かにローン返済は100%実行しなければならずローン完済後には不動産という資産を保有することになりますね。また賃貸では確定申告して還付されるローン控除は適用されませんね。
インフレ時には不動産の価値は上がる
日本では2022年現在異常な量的緩和をしている関係で都心の不動産は異様な高値で取引されるケースも多く、東京・神奈川といったエリアでは購入時よりも根上げるケースが多いかもしれません。
円安もものすごい勢いで進んでおり、日銀によるお金の価値の希釈化が止まりません。
なぎパパはこういった状況での住宅ローン(借金)はお金の価値が下がり、相対的に不動産の価値が上がることが予想される。
保有資産や年収にもよりますが超低金利で住宅ローンによりお金を調達し、不動産購入することは将来不動産の値上がり(=円の価値下落)を想定したシナリオの可能性も高く、悪くない選択なのではないかと考えています。
なぎパパは不動産を購入
なぎパパは賃貸派の考え方で、早いうちから株式投資によりまとまった資産を構築することができたため不動産購入を家族と相談の上、決断しました(だからと言って持ち家を推薦はしません)
2020年に住宅ローンを全期間固定1%で契約し、頭金は約30%を支払ってお金を借りました。おかげで月次の支払いは賃貸よりも数万円安くなっています。ただ、固定資産税がかかるので総計ではほぼトントンです。
家族の受けは当然賃貸マンションの比ではないですw
持ち家を買うデメリット
さてメリットもあれば当然持ち家を持つ際のデメリットもあるので考えてみましょう。
- 資産を保有することによる価格変動リスクや固定資産税の支払いが発生する
- 家を持つことは火事・地震などの災害リスクを背負うことにもなる
- 賃貸とは違い修繕については持ち家の家主が責任を持って対応しなければならない
- 住宅ローンを活用した場合は債務超過になりケースもあり、長期にわたる支払い義務が発生
- 変動金利でローンを組んだ場合は利息が増え支払い総額が増える可能性もある
持ち家は賃貸と比べると借金をして購入するケースもありますので、人生における重要な決断の1つとなる可能性が高く慎重に持ち家を購入するかは検討する必要がありますね!
▼関連リンク
持ち家は将来的に資産として売却もシュミレーションした上で購入するのが良いのかな〜と考えます。
まとめ
持ち家か賃貸かというSNSでもよく議論がされておりますが、個人の資産に応じて考えればいいことであるという結論ですね。
どちらかが完全に有利なら市場まるごと消えるのが資本主義社会のルールです。
インフレ時に不動産を保有すれば資産として価格上昇の恩恵にも預かることもできますし、賃貸なら住宅ローンのような契約に縛られずに自由度の高い戦略も練ることができますよね。
賃貸で運用もせず浪費するのが一番まずいという考え方もできます。
個々人の資産や将来に対する考え方で持ち家なのか?賃貸なのかを検討して決断するのがスマートかも知れませんね!いずれにしろ人生は1回なので不動産投資も慎重にですかね。
なぎパパ的には、、2022年ならまだ金利も低いので借金をする前に頭金を50%程度貯めた上で不動産を購入するのはインフレになりそうな現在はいいのかな〜と思います。(この考えも状況により変化します)
ではでは
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